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Geschäftsbericht 2019 Kurzfassung Wir.
Bericht des Vorstandes Sehr geehrte Mitglieder, sehr geehrte Kunden, sehr geehrte Geschäftsfreunde, auch 2019 sind wir wieder ein bedeutendes Stück vorangekommen, auf dem Weg in die Zukunft unserer Bank. Zukunft gestalten – Werte erhalten Die Erweiterung des genossenschaftlichen Geschäfts- modells mit innovativen neuen Dienstleistungsangeboten, die Nähe zu unseren Kunden, die Innovations- und Transformationsfähigkeit unserer Bank sehen wir gegenwärtig und auch in Zukunft als die zentralen Erfolgsfaktoren, um im Wettbewerb dauerhaft erfolgreich bestehen zu können. Ein starker Partner für eine starke Region Wir konnten unsere Marktstellung sowohl im Privat- als auch im Firmenkundengeschäft weiter ausbauen. Der hohe Zuspruch in Fragen der Vermögensanlage und Finanzierung ist Beleg für die enge und vertrauensvolle Be- ziehung zu unseren Kunden. Wir beraten genossenschaftlich und setzen im Rahmen der Co-Beratung Spezialisten ein, um unseren Kunden unter Berücksichtigung der individuellen Bedarfssituation ein Höchstmaß an Qualität anzubieten. Unseren Mitgliedern und Kunden bieten wir für jede Lebensphase und jedes Bedarfsfeld einen erlebbaren Vorteil. Wir sind – wie Sie – in der Region zu Hause. Diese regionale Ver- wurzelung ist unsere Stärke. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter kennen die indivi- duellen Bedürfnisse ihrer Kunden und können so maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Weiterhin erfolgreich auf Kurs Im weiterhin herausfordernden Marktumfeld konnte an die guten Geschäftsergebnisse der Vorjahre angeknüpft werden. Die gesetzten Ziele der Bank konnten erreicht werden. Mit unserer Geschäftsentwicklung im Jahr 2019 sind wir angesichts des anhaltend niedrigen Zinsniveaus, rückläufi ger Margen und den zunehmen- den regulatorischen Anforderungen insgesamt zufrieden. Im Einzelnen zeigt sich folgendes Bild: Die Bilanzsumme hatte mit 3,7 % oder 69 Mio. € auf 1.945 Mio. € einen planmäßigen An- stieg zu verzeichnen. Das betreute Kundenvolumen erhöhte sich um 5,4 % auf 4,2 Mrd. €. Wachstumsträger im Anlagengeschäft waren vor allem Anlageformen außerhalb der Bank- bilanz, das heißt im Wertpapiergeschäft oder auch im Fondsbereich. Diese außerbilanziellen Kundengelder stiegen um 11,3 %, in absoluten Zahlen 119 Mio. €, auf 1.168 Mio. € an. Die bilanziellen Kundengelder erhöhten sich um 3,9 % auf 1.594 Mio. €. Schwerpunkte bildeten hierbei die Kontokorrentguthaben und die Anlage auf Tagegeldkonten. Die Entwicklung des bilanziellen Kundenkreditgeschäfts entsprach den Prognosen für 2019. Die ausgereichten Firmenfi nanzierungen und die nach wie vor hohe Anzahl an Wohnungs- baukrediten im privaten Baufi nanzierungsbereich führten zu einer Steigerung des betreu- ten Kundenkreditvolumens um 2,8 % auf 1.434 Mio. €. Um dies zu erreichen, wurden 1.275 Neuzusagen mit einer Gesamthöhe von 420 Mio. € bearbeitet.
Die Forderungen an unsere Kunden haben wir auch zum Jahresende 2019 wieder mit gebotener Vorsicht bewertet. Unsere Kreditrisiken sind angemessen gestreut. Unser strategisches Ziel, im Kundenkreditgeschäft weiterzuwachsen, ist unverändert damit verbunden, für unsere VR-Bank Würzburg nur vertretbare Risiken einzugehen. Das Provisionsgeschäft bleibt weiterhin eine stabile und wichtige Ertragsquelle der Bank. Die geplanten Ziele wurden erreicht. Die Erträge aus dem Wertpapierdienstleistungs- und Depot- geschäft sowie der zusätzlichen Vermittlungsgeschäfte lagen mit insgesamt 10,9 Mio. € über den Erwartungen. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr konnten leicht ausgebaut werden. Angemessene Eigenmittel bilden, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, neben einer stets ausreichenden Liquidität, die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäfts- politik. Die Gesamtkapitalquote per 31.12.2019 beträgt 19,7 Prozent. Die Kennziffer liegt damit deutlich über der vorgeschriebenen Norm von 12,5 Prozent. Die Entwicklung der Ertragslage unserer Bank hat die Prognosen teilweise übertroffen. Das Zinsergebnis als wichtigste Ertragsquelle der Bank betrug 33,5 Mio. €, erfreulicher Weise eine Steigerung um 2,7 %. Der Provisionsüberschuss belief sich auf 15,5 Mio. €, dies entspricht einem deutlichen Plus von 10,2 %. Die Personalkosten lagen mit 19.381 T€ 1,0 % über dem Vorjahres- wert und die allgemeinen Verwaltungskosten stiegen um 0,7 % auf 9.561 T€. Das Betriebsergebnis konnte sich gegenüber dem Vorjahr leicht verbessern. Die Bewertung des gesamten Wertpapierbestandes erfolgte nach dem strengen Niederstwert- prinzip. Das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit liegt bei 13,8 Mio. €. Nach Abzug des Steueraufwandes in Höhe von rd. 6,0 Mio. € und abzüglich der Zuführung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken verbleibt ein Jahresüberschuss in Höhe von rd. 2,3 Mio. €. Nach Einstellung in die Ergebnisrücklagen errechnet sich ein Bilanzgewinn von 695 T€. Mit dem Ergebnis im abgelaufenen Geschäftsjahr sind wir insgesamt zufrieden. Es ermöglicht eine angemessene Dotierung der Rücklagen und eine geplante Ausschüttung einer Dividende in Höhe von 1,5 % an unsere Mitglieder (Stand 31.12.2019 42.552 Mitglieder). Der Blick in das Jahr 2020 und die damit verbundene Geschäftsprognose fällt angesichts der weltweiten Rezessionsängste in Verbindung mit dem Corona-Virus sehr verhalten aus. Eine verlässliche Ergebnisprognose, wie sonst in den Vorjahren an dieser Stelle üblich, kann zum derzeitigen Zeitpunkt nicht erfolgen. Wir bedanken uns bei unseren Mitgliedern, Vertretern und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen. Bei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die geleistete Arbeit und bei unseren Verbundpartnern für die angenehme Kooperation. Unser Dank gilt auch unserem Aufsichtsrat für die konstruktive Zusammenarbeit und für die Unterstützung unserer geschäftspolitischen Ziele. Würzburg, im Mai 2020 Rainer Wiederer Vorstand Joachim Erhard Vorstand Claus Reder Vorstand
Bilanz zum 31. Dezember 2019 Aktivseite täglich fällig darunter: bei der Deutschen Bundesbank sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refi nanzierbar aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken c) Guthaben bei Postgiroämtern Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refi nanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen b) Wechsel Forderungen an Kreditinstitute a) b) andere Forderungen Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert durch Schiffshypotheken gesichert Kommunalkredite Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere b) Anleihen und Schuldverschreibungen c) eigene Schuldverschreibungen 1. 2. 3. 4. 5. 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 7. darunter: bei Kreditgenossenschaften bei Finanzdienstleistungsinstituten 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 9. 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand 11. 12. Sachanlagen 13. Sonstige Vermögensgegenstände 14. Rechnungsabgrenzungsposten Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche c) Geschäfts- oder Firmenwert d) Geleistete Anzahlungen Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten ba) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank bb) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten und ähnliche Rechte und Werte Nennbetrag Summe der Aktiva EUR 287 976,17 - 789 665 159,30 5 476 846,39 14 106 110,36 118 821 173,21 - 1 234 961,57 - 2 059 890,00 - - - 54 628,02 EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR 16 922 144,66 287 976,17 - 14 183 18 554 ( 18 554 ) - 17 210 120,83 - - - ( -) - - 134 391 188,59 68 174 381,71 202 565 570,30 59 346 83 132 1 288 148 486,31 1 257 544 - - 38 850 524,99 - - - 38 850 524,99 155 238 670,99 194 089 195,98 ( 778 661) ( 5 582) ( 13 513) - ( - ) - ( - ) 46 415 ( 46 415 ) 178 792 - 194 089 195,98 160 049 373,23 ( 162 889 ) - ( - ) 140 097 49 530 944,18 2 094 396,63 51 046 ( 1 254) ( - ) 2 098 ( 2 060 ) ( - ) 281 ( - ) ( - ) 64 ( 64 ) 51 625 340,81 281 000,00 54 628,02 - - - - 39 916,00 - - 39 916,00 21 868 914,93 8 330 475,82 829 430,31 76 - - 19 892 4 222 37 1 945 092 452,54 1 875 779
Passivseite täglich fällig Kündigungsfrist von drei Monaten von mehr als drei Monaten darunter: Geldmarktpapiere eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen b) andere Verbindlichkeiten Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen ... Nachrangige Verbindlichkeiten 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Genussrechtskapital 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen d) Bilanzgewinn ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen cc) darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig ähnliche Verpfl ichtungen Summe der Passiva abgerechneten Wechseln Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten und Gewährleistungsverträgen für fremde Verbindlichkeiten 1. 2. Andere Verpfl ichtungen Pensionsgeschäften a) Rücknahmeverpfl ichtungen aus unechten b) Platzierungs- und c) Unwiderrufl iche Kreditzusagen darunter: Lieferverpfl ichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften Übernahmeverpfl ichtungen EUR - - 54 628,02 - - - EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR 135 802 992,03 135 802 992,03 - 662 132 337 409 751 149,71 434 548 6 507 797,24 416 258 946,95 7 973 1 152 414 263,53 1 061 570 24 993 353,71 1 177 407 617,24 1 593 666 564,19 30 216 - - - - - ( - ) 54 628,02 2 239 320,55 59 706,72 ( - ) 64 ( 64 ) 2 406 58 1 913 396,00 654 712,08 6 939 138,52 28 566 713,79 - 2 078 838 5 859 9 507 246,60 - - - - - - ( - ) 83 500 ( - ) 89 000 000,00 29 371 - 23 000 000,00 62 500 000,00 - 85 500 000,00 695 280,64 114 761 994,43 22 500 61 000 - 799 1 945 092 452,54 1 875 779 - 18 407 540,55 - 18 383 - 18 407 540,55 - - - 175 752 668,41 175 752 668,41 - - 125 278 ( - )
Gewinn- und Verlustrechnung 1. Januar 2019 bis 31. Dezember 2019 Schuldbuchforderungen festverzinslichen Wertpapieren bei Genossenschaften darunter: aus der Währungsumrechnung darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung b) andere Verwaltungsaufwendungen Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften b) festverzinslichen Wertpapieren und Zinsaufwendungen darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben c) Anteilen an verbundenen Unternehmen Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Nettoertrag des Handelsbestands Sonstige betriebliche Erträge darunter: aus der Währungsumrechnung ... 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 18. 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 20. Außerordentliche Erträge 21. Außerordentliche Aufwendungen 22. Außerordentliches Ergebnis 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter 24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere bestimmten Wertpapieren sowie aus der Aufl ösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren ... Posten 12 ausgewiesen Jahresüberschuss a) b) in die gesetzliche Rücklage in andere Ergebnisrücklagen 29. Bilanzgewinn EUR -16 744,00 -322 840,56 EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR 32 486 933,54 32 721 3 037 291,58 35 524 225,12 -4 002 307,33 31 521 917,79 3 098 -4 450 ( -26 ) 1 705 671,15 824 1 234 271,14 - 2 939 942,29 1 349 - 24 542,60 16 627 049,55 -1 175 377,08 756 171,97 15 451 672,47 - 1 576 430,68 909 15 152 -1 130 - 1 833 ( 19 ) - - -15 956 432,89 -15 660 - 3 424 299,34 -19 380 732,23 -9 561 365,39 -3 538 ( -475 ) -9 494 -28 942 097,62 -21 837,54 -285 992,60 -1 672 607,33 -1 106 296,73 -1 488 -1 036 ( -18 ) ( -325 ) -5 552 001,87 -1 393 - -5 552 001,87 - -1 180 377,06 -807 - - - -5 885 837,05 - -1 180 377,06 - - - - 16 890 13 792 754,59 - - - ( - ) -6 662 -72 511,85 -5 958 348,90 -5 500 000,00 2 334 405,69 10 874,95 2 345 280,64 - - - 2 345 280,64 -450 000,00 -1 200 000,00 -1 650 000,00 -69 -8 000 2 159 40 2 199 - - 2 199 -450 -950 695 280,64 799 Bestätigungsvermerk Jahresabschluss und Lagebericht für das Geschäftsjahr 2019 wurden vom Genossenschaftsverband Bayern e. V., München, geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen.
Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 2019 die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäfts- ordnung obliegenden Aufgaben im Plenum und in den aus seiner Mitte gewählten Ausschüssen erfüllt. Er hat die Geschäftsführung des Vorstands überwacht und beratend begleitet. Die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse wurden gefasst. Der Vorstand berichtete dem Aufsichtsrat regelmäßig, zeitnah und umfassend über die wirtschaftliche Entwicklung und Lage der Bank, insbesondere über die Rentabilität und die Risikolage. Ferner hat sich der Aufsichtsrat mit der Geschäftsstrategie und der Risiko- strategie, der strategischen Unternehmensplanung und der operativen Planung für das Berichtsjahr intensiv auseinandergesetzt. Weiter hat sich der Aufsichtsrat über besondere Vorgänge und Projekte von wesentlicher Bedeutung detailliert unterrichten lassen. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss mit Lagebericht geprüft und für in Ordnung befunden. Der Jahresabschluss entspricht den Vorschriften von Gesetz und Satzung. Mit dem Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des Jahresüberschusses ist der Aufsichtsrat einverstanden. Der vorliegende Jahresabschluss zum 31. Dezember 2019 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband Bayern e.V., München geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Über das Prüfungsergebnis wird der Aufsichtsrat in der Vertreterversammlung berichten. Der Aufsichtsrat hat aufgrund der derzeitigen besonderen Situation gemäß § 3 Absatz 3 des Gesetzes über Maßnahmen im Gesellschafts-, Genossenschafts-, Vereins-, Stiftungs- und Wohnungseigentumsrecht zur Bekämpfung der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie in seiner Sitzung am 17.04.2020 den Jahresabschluss zum 31.12.2019 festgestellt. Der Aufsichtsrat empfi ehlt der Vertreterversammlung, die vom Vorstand vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und der gesamten Belegschaft Dank und Anerken- nung für die engagierte und erfolgreiche Arbeit aus. Der Dank gilt auch allen Mitgliedern und Kunden für ihr Vertrauen und die Treue zu unserer VR-Bank Würzburg. Würzburg im Oktober 2020 Norbert Wagner Aufsichtsratsvorsitzender Vorschlag für die Ergebnisverwendung Der Vorstand schlägt vor, den Bilanzgewinn wie folgt zu verwenden: 1,5% Dividende auf die Geschäftsguthaben 426.180,55 € 50.000,00 € Gesetzliche Rücklage Andere Ergebnisrücklagen 200.000,00 € 19.100,09 € Vortrag auf neue Rechnung Insgesamt 695.280,64 €
Impressum Theaterstraße 28 97070 Würzburg Telefon: 0931 359735 Fax: 0931 359736 E-Mail: info@vr-bank-wuerzburg.de Vertreten durch den Vorstand: Rainer Wiederer, Joachim Erhard, Claus Reder Vorsitz des Aufsichtsrates: Norbert Wagner Rechtsform: Eingetragene Genossenschaft Umsatzsteuer-ID: DE 134183429 Publikation: Der ungekürzte Jahresabschluss mit Anhang und Lagebericht wird im Bundesanzeiger (www.bundesanzeiger.de) veröffentlicht. Druck: Druckerei Fleckenstein, Gerbrunn